家庭の金融教育は何から始める？年齢別の教え方とこどもNISAの準備

「子どもにお金のことを教えたい。でも、何から話せばいいんだろう」

そう思ったまま、きっかけがなくて先延ばしになっていませんか。実はこれ、いちばん多いつまずき方です。

この記事では、学校でどこまで習うのかを整理したうえで、家庭で教える順番と年齢別の最初の一歩をまとめました。2027年1月に始まるこどもNISAの準備にもつながる話です。

親の4割はもう始めている｜つまずくのは「何を教えればいいか」

ソニー銀行が2025年10月に公表した調査では、子どもがいる2,110人のうち約40％（847人）が家庭で金融教育を「している」と回答しました。

年齢別に見ると、5歳以下が28％、6〜8歳が46％。小学校に上がるタイミングで一気に増えるがわかります。

一方で、していない人の理由はこうです。

つまり「やる気がない」のではなく「やり方がわからない」。ここが詰まっているだけなんです。

コッコ

わたしもそうです……お金の話って、どこから切り出せばいいのか分からなくて。

ワッシー

みんな同じところで止まっているんだよ。順番さえ決めてしまえば、あとは毎日の買い物でも教えられるんだ。

ちなみに、金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「金融リテラシー調査（2025年）」では、金融経済教育を受けたと認識している人は8.7％でした。しかも教育を受けた場所は「勤務先の従業員研修・セミナー」が半数程度を占めます。

学校でも家庭でも、お金の学びに触れないまま大人になる人が多い、というのが今の日本の実情です。

学校ではどこまで習う？小・中・高で学ぶことの実際

「学校で教えてくれるでしょ」と思いがちですが、段階によって濃さがまったく違うです。中身を整理します。

ポイントは、高校だけが「必修の単元」として位置づけられていることです。小中学校の内容は教科ごとの必修単元ではなく、目標の一覧として示されている形になっています。

家庭で教える順番は「貯める→使う→守る→稼ぐ→増やす」

何から教えるかで迷ったら、この順番がおすすめです。理由があります。

1. 貯める……お金は有限だと体感する。すべての土台
2. 使う……欲しいものと必要なものを分ける。満足度の高い使い方を知る
3. 守る……だまされない。うまい話を疑う
4. 稼ぐ……お金は働きの対価だと知る
5. 増やす……時間を味方につける（投資）

よくある失敗が、いきなり5番目の「増やす」から入ってしまうことです。

こどもNISAが話題になると、つい「投資を教えなきゃ」と焦ります。でも、お金が有限だと分かっていない状態で複利の話をしても、ほとんど残りません。1〜2番を先に体で覚えさせるほうが結果的に早いです。

【年齢別】最初の一歩はこれ

今日から試せる、具体的な一歩をまとめました。全部やろうとしなくていいで十分です。

中学生以降で特に大事なのが「守る力」です。18歳になると親の同意なく契約ができるようになるため、だまされたときの取り返しがつきにくくなるからです。

ワッピー

「1週間寝かせる」ってどういうこと？

ワッシー

欲しくなってすぐ買わずに、カレンダーに書いて1週間待つんだ。1週間後にまだ欲しかったら買う。半分くらいは、もういらなくなってるよ。

2027年1月の「こどもNISA」は、家庭の金融教育の入口になる

2027年1月からこどもNISAが始まります。18歳未満も非課税で投資ができるようになる制度です。制度の数字を押さえておきましょう。

注目してほしいのは、口座の名義が子ども本人だという点です。つまり「親が子どものために積み立てる箱」であると同時に、子どもに見せられる、生きた教材でもあります。

コッコ

名義が子ども本人なんですね。それなら「これはあなたのお金だよ」って言えますね。

ワッシー

そうなんだ。毎月いくら増えたか一緒に見るだけでも、ぜんぜん違うよ。数字が自分のものになると、急に興味が出るからね。

ただし注意点もあります。つみたて投資枠の対象商品に限られ、買い方も定時・定額だけ。個別株を自由に売買する、といった使い方はできません。そのぶん「コツコツ続ける」という一番大事な習慣は、嫌でも身につく設計になっています。

口座をどこに作るかは、2027年までに決めておけばいい

こどもNISAの口座は1人1つ。あとから金融機関を変えるのは手間がかかりますので、始まる前に親の口座と同じところにそろえておくと管理がラクです。

「教材がない」を埋める方法｜ゲームで先に失敗させる

家庭で金融教育をしていない理由の2位が「教えるための情報や教材がない」でした。ここは、道具を用意すれば解決する問題です。

おすすめは体験型のもの。お金の話は、聞くより「自分で決めて、失敗する」ほうが圧倒的に残ります。

ワッシー

詐欺の手口なんて、読んで覚えられるものじゃないんだ。一度ひっかかると、一生忘れない。でも現実でひっかかったら取り返しがつかないだろう？

ワッピー

ゲームの中なら、何回でもやり直せるもんね。

私が作った「サイコロ de マネーラボ」も、その考え方で設計しています。サイコロを振って1周＝1ヶ月、給料日で家計を精算しながら、クイズ・誘惑・ライフイベントを体験していくすごろくです。

• こども／学生／はじめての社会人の3レベル入りなので、親子で別レベルを同時に進められます
• クイズは230問以上。正解した専門用語は用語集に残ります
• 詐欺や怪しい話を「誘惑マス」で先に体験できる。断ると守る力が上がります
• 2027年開始のこどもNISAもゲーム内で体験できます

まずは無料版で試せます。インストールも登録も不要で、ブラウザで開くだけです。

やりがちな失敗3つ｜ここでつまずくと続かない

失敗1：説教になってしまう

いちばん多い失敗です。「無駄づかいするな」「考えて使え」と言った瞬間に、子どもにとってお金の話は怒られる話になります。そうなると、次からは隠すようになる。

コツは、評価せずに事実だけ伝えること。「このお菓子、2つ買うと予算オーバーだね。どっちにする？」で十分です。判断そのものを子どもに渡してしまうと、説教になりようがありません。

ワッピー

ぼく、おこづかいぜんぶ使っちゃったとき、怒られると思って言わなかったことある。

ワッシー

そうか。でもね、使い切ったことより、黙っていたことのほうがもったいないんだ。使い切ったときこそ、いちばん学べるタイミングだからね。

失敗2：家計の数字を一切見せない

「子どもに家計の話は早い」と考える方は多いです。でも、金額を一切見せないと、お金の感覚は育ちませんです。

全部オープンにする必要はありません。ただ、中高生になったらスマホ代・電気代・食費あたりの「月いくら」は見せてよいと思います。自分が使っているサービスにいくらかかっているかを知るだけで、見え方が変わります。

失敗3：失敗させないように先回りする

お小遣いを使い切って困っている子に、つい追加で渡してしまう。気持ちは分かりますが、ここで渡すと「足りなくなったらなんとかなる」という学びになってしまいます。

金額が小さいうちに失敗させておくほうが安い。1,000円を使い切って悔しい思いをするのは、大人になって100万円で同じ失敗をするより、はるかに安い授業料です。

会話が続く3つの問いかけ

教えようとすると構えてしまいますが、質問するだけなら続きます。使いやすいものを3つ。

3つ目は特に効きます。「無料」や「ポイント○倍」を見たときに、誰がお金を出しているのかを考える癖。詐欺や怪しい投資話への耐性は、ここから育ちます。

ワッピー

無料って、ほんとはタダじゃないの？

ワッシー

いい質問だね。無料で配れるのは、どこかで誰かがお金を払っているからなんだ。それが広告だったり、あとから高いものを買ってもらう仕組みだったりするんだよ。

よくある質問（FAQ）

まとめ｜順番を決めれば、今日から始められる

家庭で金融教育をしている親は約4割。していない人の理由の1位は「何を教えればよいのかわからない」でした。裏を返せば、順番さえ決まれば今日から始められるということです。

ワッシー

完璧に教えようとしなくていいんだよ。レシートを見ながら「今日はいくら使ったね」って話すだけでも、ちゃんと伝わってる。

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※この記事は2026年10月時点の情報をもとに書いています。制度の内容は変更される場合がありますので、最新の情報は金融庁や各金融機関の公式サイトでご確認ください。投資には元本割れのリスクがあります。