「新NISAの積立、銀行引き落としのままで損していないかな？」
「クレカ積立は結局どのカードを選べばいいの？」
新NISAで投資信託を毎月積み立てるなら、クレジットカード積立は検討したい仕組みです。金融庁の新NISAでは、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠と合わせて年間最大360万円まで使えます。つまり、毎月10万円までの積立をどう自動化するかが、かなり大事になります。
ねぇパパ、クレカ積立ってなに？カードで投資ができちゃうの？
そうだよ。毎月の積立のお金をクレジットカードで払う仕組みなんだ。銀行引き落としだとポイントはゼロだけど、カード払いならポイントがもらえる。同じ金額を積み立てても、ここで差がつくんだよ。
おんなじオルカンを買うなら、ポイントがもらえるほうがうれしいね！
ただし、還元率だけで選ぶと失敗します。2026年時点では、カードの年間利用額や積立金額によってポイント付与率が変わるカードが増えています。この記事では、主要ネット証券で使いやすい3枚を、年会費・還元率・条件・使いやすさで比較します。
この記事の結論
- SBI証券を使うなら、三井住友カード（NL）またはゴールド（NL）が有力。
- 楽天経済圏なら、楽天カードと楽天証券の相性がよい。
- 還元率重視ならマネックスカードも強いが、2026年10月以降の条件変更に注意。
- 迷う人は「普段使う証券会社」と「年会費を回収できるか」で選ぶ。
その積立、将来いくらになると思いますか？
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新NISAクレカ積立おすすめカード3選の比較表
| カード | 証券会社 | 投信積立の主な還元率 | 年会費 | 向いている人 |
|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | SBI証券 | 通常カードは条件達成で0.5% | 永年無料 | SBI証券で低コストに始めたい人 |
| 楽天カード | 楽天証券 | 楽天カードは主に0.5%から1.0% | 永年無料 | 楽天市場・楽天ペイをよく使う人 |
| マネックスカード | マネックス証券 | 5万円以下は最大1.1%、金額により段階制 | 2026年10月27日引落分から永年無料予定 | 還元率を重視し、条件を確認できる人 |
いいところに気づいたね。大切なのは“還元率がいちばん高いカード”じゃなくて、“自分がムリなく条件を満たせるカード”を選ぶことなんだよ。
1. 三井住友カード（NL）× SBI証券
SBI証券で新NISAを始めるなら、三井住友カード（NL）は定番候補です。年会費が永年無料で、SBI証券の投信積立に対応しています。
- 年会費が永年無料で持ちやすい
- SBI証券のクレカ積立に対応
- Vポイントを貯められる
- 三井住友カード ゴールド（NL）なら条件達成で年会費永年無料も狙える
注意点は、ポイント付与率に年間カード利用額の条件があることです。三井住友カード公式・SBI証券の案内では、通常の三井住友カード（NL）は年間カード利用額10万円以上で0.5%、10万円未満では付与なしになる条件が案内されています。また、クレカ積立額そのものは年間利用額の集計対象外です。
年間の利用額に条件があるんですね……。私、そんなにカードを使わないかも。それでも作る意味ってありますか？
大丈夫だよ。条件を満たさなくても積立そのものはできて、もらえるポイントが少し下がるだけなんだ。まずは年会費が永年無料のノーマルカードから始めれば、損はしにくいよ。
ゴールドカードは100万円修行に注意
三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円以上の利用で翌年度以降の年会費が永年無料になる特典があります。ただし、投信積立分はこの100万円利用に含まれません。生活費や固定費で自然に達成できる人には相性がよい一方、無理な買い物で達成を狙うのは本末転倒です。
100万円修行って、なんだかカッコいい！ぼくもやってみたい！
ははは、気持ちはわかるよ。でもね、“修行”のために要らない物を買ったら本末転倒なんだ。普段の生活費で自然に100万円いくならお得、そうじゃないなら無理しない。ここは大事な線引きだよ。
100万円使えばお得、と聞くとつい頑張りたくなりますけど……ムダ遣いしてしまったら意味がないんですね。
2. 楽天カード×楽天証券
楽天市場、楽天ペイ、楽天モバイルなどをよく使う人は、楽天カード×楽天証券が使いやすいです。楽天証券の公式案内では、楽天カードクレジット決済はカード種類や投資信託の代行手数料によって、主に0.5%から1.0%のポイント進呈が案内されています。
- 楽天カードは年会費永年無料
- 楽天証券の投信積立で楽天ポイントが貯まる
- 楽天カード決済は毎月10万円まで設定可能
- 楽天ペイ残高決済も併用できる
低コストのインデックスファンドでは0.5%になるケースが多いので、「楽天カードなら必ず1.0%」と考えないようにしましょう。楽天ポイントを普段の買い物で使いやすい人ほど、メリットを実感しやすい組み合わせです。
えっ、楽天カードならどれを買っても1.0%だと思っていました……！
そこはいちばん勘違いしやすいところなんだ。信託報酬が低いファンドほど、還元率は下がる仕組みになっている。自分が買う予定のファンドで何%になるのか、申し込む前に公式ページで確認しようね。
3. マネックスカード×マネックス証券
還元率を重視するなら、マネックスカード×マネックス証券も有力です。マネックス証券の公式案内では、投信つみたてのポイント還元率は5万円以下で最大1.1%、5万円超から10万円までは段階的な還元率になっています。
- 5万円以下の積立は最大1.1%
- 5万円超から10万円までは段階制
- マネックスポイントは他社ポイントなどへ交換可能
- 2026年10月買付分以降はカードショッピング利用額による条件追加に注意
特に重要なのは、2026年10月買付分からポイント還元条件が変わる点です。マネックスカード投信つみたて以外のカードショッピング利用額が1万円未満の場合、投信つみたてのポイント還元率が0%になる条件が案内されています。一方、年会費は2026年10月27日引落分から永年無料へ改定予定です。
ルールが変わっちゃうの？せっかく決めたのに〜！
制度は変わるものなんだよ、ワッピー。だからね、“今いちばんお得なカード”を追いかけるより、“条件が変わっても困らないカード”を選ぶほうがいいんだ。普段使いのカードが、自分の証券会社に対応しているか。その基準なら失敗しにくいよ。
迷ったときの選び方
| タイプ | おすすめ候補 | 理由 |
|---|---|---|
| SBI証券を使いたい | 三井住友カード（NL） | 年会費無料で始めやすい |
| 楽天経済圏を使っている | 楽天カード | 楽天ポイントを生活費に回しやすい |
| 5万円前後の積立で還元率を重視 | マネックスカード | 5万円以下は最大1.1%が魅力 |
| 年間100万円を自然に使う | 三井住友カード ゴールド（NL） | 条件達成で年会費無料化と還元率アップを狙える |
結局、ぼくはどれを選べばいいの？
楽天のサービスをよく使うなら楽天カード、そうでなければ三井住友カード（NL）。この2択でほとんど決まるよ。迷っている時間より、早く始めて積み立てた時間のほうが、ずっと価値があるからね。
ぼくだったら、パパがいつも使ってる証券会社から選ぶかなあ。ポイントのために全部変えるのは大変だもん！
クレカ積立で失敗しない3つの注意点
還元率は変更される前提で見る
クレカ積立のポイント制度は、ここ数年で何度も変更されています。この記事でも2026年9月13日時点の公式情報をもとに整理していますが、申し込み前には必ず各社公式ページで最新条件を確認してください。
ポイントのために投資商品を選ばない
大切なのは、長期で持てる低コストの投資信託を選ぶことです。ポイント還元率が少し高くても、信託報酬が高い商品を選ぶと本末転倒になる可能性があります。
ポイントが高いほうがいい商品、というわけではないんですね。
そのとおり。ポイントは年0.5〜1%ほどの“おまけ”、信託報酬は持っている間ずっと引かれ続ける“コスト”なんだ。おまけより本体を見る。これが投資の基本だよ。
年会費を回収できるか確認する
ゴールドカードや上位カードは、還元率だけ見ると魅力的です。ただし、年会費や条件達成のための支出が増えるなら、無料カードで十分です。新NISAは長期戦なので、ムリなく続く仕組みを優先しましょう。
まとめ：最初の1枚は「普段使い」と「証券会社」で選ぼう
新NISAのクレカ積立は、毎月の積立を自動化しながらポイントも受け取れる便利な仕組みです。ただし、最適解は人によって違います。
- SBI証券派なら三井住友カード（NL）
- 楽天経済圏派なら楽天カード
- 還元率を重視し条件を確認できるならマネックスカード
- 年間100万円を自然に使う人だけゴールドカードを検討
よーし、ぼくもお小遣いをためて積立してみる！
その気持ちがいちばん大事だよ。クレカ積立は一度設定すれば、あとは自動で積み上がっていく。10年後、20年後の自分が、今日の決断にきっと感謝してくれるはずだ。
新NISAはね、“続けた人が強い”制度なんだ。ポイントはあくまでおまけ。でも、そのおまけをムリなく拾えるなら、家計にはちゃんとプラスになるよ。
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※本記事は2026年9月13日時点の公式情報をもとに作成しています。ポイント還元率、年会費、キャンペーン、対象カード、条件は変更される場合があります。投資判断はご自身の責任で行い、申し込み前に各社公式サイトで最新情報をご確認ください。
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